Lettre de Crédit : Définition, Calcul & Exemples Concrets

L'ouverture prend généralement 3 à 7 jours ouvrables selon la banque émettrice. Ce délai inclut l'analyse du dossier client, la vérification de la provision ou ligne de crédit, et la transmission via réseau SWIFT. Les banques internationales disposant de correspondants multiples accélèrent le processus.

Par défaut, l'importateur paie les frais de sa banque émettrice, l'exportateur ceux de sa banque notificatrice. Toutefois, la répartition est négociable dans le contrat commercial. Certains crédits stipulent que tous les frais sont à la charge de l'acheteur pour maximiser la marge du vendeur.

Oui, via un amendement nécessitant l'accord de toutes les parties : donneur d'ordre, banque émettrice, banque notificatrice et bénéficiaire. L'amendement suit le même circuit que le crédit initial. Les banques facturent des frais d'amendement entre 100 et 300 €.

La banque notifie les discordances au présentateur dans les cinq jours ouvrables. Trois options : corriger les documents et représenter, accepter une réduction de paiement négociée, ou demander à l'importateur de lever les réserves. Sans accord, le paiement est refusé.

Non. Les banques examinent uniquement la conformité documentaire, pas la marchandise physique. Un certificat d'inspection par organisme tiers (SGS, Bureau Veritas) doit être exigé dans les documents pour vérifier qualité et quantité. La lettre de crédit protège contre le non-paiement, pas contre la non-conformité.

La validité est fixée contractuellement, généralement 30 à 90 jours après la date d'expédition prévue. Elle inclut une date limite de présentation des documents et une date d'expiration du crédit. Passé ces délais, la lettre devient caduque et le paiement impossible.

Oui, via une lettre de crédit revolving qui se reconstitue automatiquement après chaque utilisation, ou une lettre de crédit à tirages multiples autorisant plusieurs présentations documentaires. Ces formules conviennent aux contrats cadres avec livraisons échelonnées sur plusieurs mois.

C'est une garantie bancaire de paiement activable uniquement en cas de défaillance de l'acheteur. Contrairement à la lettre de crédit classique déclenchée par présentation de documents d'expédition, la stand-by fonctionne comme une assurance : elle paie si l'acheteur ne paie pas. Très utilisée sur le marché américain.

La lettre de crédit convient aux transactions à risque élevé (nouveau partenaire, montant important, pays instable) car la banque garantit le paiement. La remise documentaire suffit pour partenaires établis : moins coûteuse (0,3% vs 1,5%), mais sans garantie bancaire. Le risque de non-paiement reste sur le vendeur.

Oui, bien que moins fréquent. Les lettres de crédit de service remplacent les documents d'expédition par des certificats d'achèvement, rapports d'audit ou procès-verbaux de réception. Elles sécurisent les contrats de consulting, ingénierie ou maintenance internationale où aucune marchandise physique ne transite.

Privilégiez une banque disposant d'un vaste réseau de correspondants internationaux et d'une notation élevée (rating AA minimum). Les grandes banques commerciales (BNP Paribas, Société Générale, HSBC) offrent des délais plus courts et une reconnaissance mondiale. Vérifiez leur expérience sur votre zone géographique cible.